イオン銀行の金利が再び変更！今後も０.１％の利息を得る方法は？

皆さんは、イオン銀行のイオンカードセレクト って、ご存知でしょうか？

イオン銀行のキャッシュカードに、クレジットカード機能と電子マネーWAONを一体化したサービスで、イオン銀行のネット口座と同時に開設するだけで、普通預金の金利が０．１％に上がるサービスでした。

メガバンクや地銀の普通預金の金利が、現在０．００１％である事を考えると、クレジットや電子マネー機能付きのキャッシュカードを持つだけで、金利が１００倍に上がる訳ですから、大変お得なサービスと言えます。

その大変お得なイオンカードセレクト ですが、残念ながら２０１８年７月１日に大幅に制度が変更になりました。

そして、２０１９年の４月１日から、更に大幅な変更になりました。

 今回は、これまでと同じ、０.１％の金利を得るためには、どうしたらよいのかを考えてみました。

イオンカードセレクトとは？

まず、イオン銀行のイオンカードセレクトにどのような特典があるのかを見てみましょう。

イオンカードセレクトの特典

イオンカードセレクトの申込をした時点での特典には、以下のようなものがあります。

更に、現時点（2019年4月26日）では、以下のような入会特典があります。

その上で、イオンカードセレクトの最大の特典は、イオン銀行のマイステージに応じて、普通預金の金利が上がる事です。

イオン銀行のMｙステージとは？

 ２０１８年７月１日より、イオンカードセレクトの特典としての普通預金の年利０．１％を廃止し、今後はイオン銀行のMｙステージによって金利が変動する事になりました。

 イオン銀行Myステージって何それ？といった感じですが、とりあえず〔イオン銀行MYステージ〕のページを見てみましょう。

要約すると、これまでは、イオンカードセレクトのカードさえ持っていれば、普通預金の金利が上がっていた訳ですが、今後は持っているだけではダメで、対象の契約やサービスの利用ごとに点数が加算され、その点数の合計で各ステージが決まります。

イオン銀行のマイステージを確認する。

では、次に自分のステージを確認してみましょう。

私の場合は、イオン銀行は、気軽にいつでも引き出せて、金利の高い普通預金（貯金用の口座）としてのみ利用してきたので、対象サービスを確認してみると、以下の２点のみでした。

４０点という事は、ブロンズステージですね。

イオン銀行のブロンズステージの特典は？

ブロンズステージの特典は、以下のようになります。

ブロンズステージの段階では、イオンカードセレクト の申込をしてカードとネットバンクを保有するだけですから、とてもお得で気軽なサービスです。

イオン銀行のシルバーステージを目指すには？

ブロンズステージの段階でも、十分お得なイオンカードセレクト ですが、次のシルバーステージになるのも、それほど難しい事ではありません。

シルバーステージの条件を、再度確認してみましょう。

シルバーステージに上がるためには、計５０点が必要です。

イオンカードセレクト を申し込んだ時点でのスコアは、以下の通りでした。

この段階での、スコアは４０点ですから、シルバーステージになるためには、あと１０点必要です。

その場合は、以下のスコアになります。

年金や給与の受け取り口座に指定した場合は、以下のスコアになります。

その他にも、 イオンクレジットの利用が１円以上で１０点 加算とありますから、携帯電話や水道光熱費などの固定費をどれか一つ、イオンのクレジット払いに設定すれば、シルバーステージは達成できます。

シルバーステージになると、以下のような特典となります。

シルバーステージになると、普通預金の金利は、メガバンクや地銀の５０倍になります。

イオン銀行のゴールドステージを目指すには？

私は、個人的には、シルバーステージの段階でも十分満足ですが、ゴールドステージになった場合の特典も見てみましょう。

そうですね。ゴールドステージになると、金利はシルバーステージの時の２倍の０.１％になります。

確かに、ここまできたら、ゴールドステージを目指したいところですが、ゴールドステージになるための条件は、一気に厳しくなります。

ゴールドステージになるためには、シルバーステージの時の２倍になる１００点のスコアが必要となります。

また、ゴールドステージを維持していくためには、イオン銀行と何らかの取引を継続していくか、いくつかの取引を組み合わせなければ、難しいと思います。

例えば、これまで紹介してきた取引でも、金額を上げる必要があったり、積立などの継続的なサービスをしていく必要が出てきます。

これらを各自の状況に応じて、組み合わせる必要があります。

WAONの利用金額を上げる。

シルバーステージになるだけでしたら、WAONを毎月１円以上利用する（１０点加算）だけでOKでした。

WAONの利用のみで、ゴールドステージ（100点）になるためには、スコアが60点必要となります。

※ 以降、1万円ごとに、10点加算。最高９万円（100点まで）。

イオンクレジットの利用金額を上げる。

クレジットの利用も毎月１円以上（１０点加算）だけで、シルバーステージになれました。

クレジットの利用で加算されるスコアは、以下の通りです。

※ 以降、2万円ごとに、10点加算。最高18万円（100点まで）。

イオン銀行で外貨預金を始める。

イオン銀行で外貨普通預金の積立を始めるという手もあります。

外貨預金の積立設定すれば、＋３０点です。

また外貨預金の残高が１円以上あれば、＋１０点です。（以降100万円ごとに10点加算、上限900万、100点まで）

外貨預金の積立をすれば、計４０点となります。

イオン銀行の外貨普通預金の年利は、０.７％です（2019年4月27日現在）

外貨普通預金の積立は、５００円からできますから、これから外貨をお持ちになりたいという方には良いかもしれませんね。（積立はドルのみ）

ただし、外貨預金は為替が頻繁に変動しますし（元本割れの可能性もあります）、換金時の為替手数料もかかります。

イオン銀行の為替手数料は、預入時が０円ですが、円に戻す時に1ドルあたり０．５円（５０銭）かかります。

他のネット銀行と比較すると、為替手数料はやや割高かもしれません。

また、外貨預金は、原則的に預金保険の対象外という事も忘れないようにしましょう。

イオン銀行で投資信託の積立を始める。

イオン銀行で投資信託の積立を継続すると＋３０点。

投資信託の残高が１円以上あれば、＋１０点となります。（以降100万円ごとに10点加算、上限900万、100点まで）

合計だと＋４０点となります。

また、NISA口座や積立NISA口座をイオン銀行で開設すれば、さらに＋３０点が加算されます。

NISA口座で投資信託の積立をして残高が１円以上あれば、合計で７０点ですね。

その場合のスコアは、以下の通りです。

イオン銀行では、投信の積立が1,000円（購入は1万円）から始められますし、NISA口座や積立NISA、iDeCoの口座を作る事ができます。

ちなみに、イオン銀行で扱っている投資信託の一覧は、こちら から確認できます。

ネット銀行の中では、扱っているファンドの数は、多いと思いますが、この中で私が投資対象として見れるのは、大和のifreeシリーズくらいでしょうか。

理由は、銀行では投資信託以外の投資（株式やETFなど）はできませんし、やはり専門の証券会社と比べると、総体的にサービスが遅れている気がします。

またNISA口座は、一人につき一口座しか持てませんから、後々他の金融機関にNISA口座の資産を移すのは、面倒です。

イオン銀行で定期預金の積立を始める。

イオン銀行で定期預金の積立設定をすれば、積立を継続している期間は、＋１０点が加算されます。

イオン銀行の積立定期預金は、月々５００円から始められて、年利が０.０８％となります。

メガバンクや地銀の定期預金が、大体０.０１％である事を考えると、８倍ですから確かに高金利だと言えます。

ただし、さらに高金利な定期預金を提供するネット銀行もありますし、普通預金の金利を０.１％に上げるために、金利０.０８％の定期預金の積立をするのも、何か変な話ですね(^_^.)

ボーナススコア

イオン銀行では、下記の積立のうち、2つを同時に継続すると、ボーナススコアとして、＋１０点が加算されます。

• 投資信託の自動積立
• 外貨普通預金の積立
• iDeCoの積立

その他は、もう住宅ローンやカードローンですから、金利を上げるために、わざわざローンを組む必要はないですね。

イオン銀行で金利０.１％を得る方法のまとめ

今回は、２０１９年４月に改正されたイオン銀行のマイステージの仕組みと０.１％の利息を得る方法について紹介してきましたが、、いかがでしたか？

各取引に応じたマイステージのシュミレーションは、こちらのページで行う事ができます。

最後に

皆さん、いくつかの取引を組み合わせてゴールドステージの条件をクリアされたみたいですが、私から最後に一言。

イオンカードセレクト の特徴であり、最大のメリットは、気軽にいつでも引き出せる普通預金でありながら、メガバンクや地銀の利息の３０倍（０.０３％）から最大１５０倍（０.１５％）の利息がつく事です。

その金利を上げるために、あまり無理をして取引を増やしてしまうと、「気軽さ」という普通預金としてのメリットを逆に失ってしまいます。

つまり金利の維持が目的になってしまうと、取引の継続をせざるをえなくなり、実質的に定期預金のようになってしまいます。

定期預金であれば、もっとシンプルで高金利なネット銀行もありますから、その点を注意して下さい。（定期預金についても近々記事にする予定です）

イオン銀行に関しての記事は以上になります。

皆さまの参考となれば幸いです。